湖北省襄樊市人民政府


市人民政府关于印发《襄樊市市区住房公积金个人购房贷款管理暂行办法》的通知

襄政发[2002]42号
二○○二年六月十九日

各县（市）、区人民政府，各开发区管委会，市政府各部门：
　　现将《襄樊市市区住房公积金个人购房贷款管理暂行办法》印发给你们，请认真遵照执行。


襄樊市市区住房公积金个人购房贷款管理暂行办法

　　第一章 总则
　　第一条 为了加快市区住房制度改革进程，完善住房供应体系，改善中低收入家庭居住条件，促进市区房地产市场发展，根据国务院《住房公积金管理条例》和有关法规、规章，制订本办法。
　　第二条 本办法适用于本市市区范围内个人申请住房公积金贷款购房的有关管理工作。
　　第三条 住房公积金个人购房贷款为政策性个人住房贷款。
　　本办法所称的住房公积金个人购房贷款（以下简称公积金贷款），是指市住房资金管理中心以单位及职工个人依法缴纳的住房公积金为来源，按照《住房公积金管理条例》和中国人民银行的有关规定,委托办理住房公积金金融业务的商业银行,为符合条件的借款人在本市市区购买自住住房发放的专项委托贷款(以下称公积金贷款)。
　　借款人用住房公积金购买的房屋仅限于在本市市区国有土地上具有所有权的住房，并应当用于本人家庭自住。
　　第四条 公积金贷款实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金权利与义务对等的原则。凡缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，均可以向市资金管理中心申请公积金贷款。
　　第五条 公积金贷款依法实行担保方式。即借款人与市资金管理中心、受委托银行签定借款合同和担保合同后，方可办理公积金贷款。
　　第六条 市资金管理中心负责受理、审查、批准借款人的借款申请，对符合条件的借款人依法办理贷款手续。贷款结算等金融业务由受委托银行办理。
　　公积金贷款风险，由市资金管理中心承担。
　　第二章 对象和条件
　　第七条 凡按规定向市资金管理中心足额缴存住房公积金的职工，均有资格成为公积金贷款申请人。公积金贷款申请人应同时符合下列条件：
　　（一）有本市城镇常住户口，且具有完全民事行为能力;
　　（二）累计缴存住房公积金不少于两年，且最后缴存日距申请贷款日不超过半年,若申请人已按规定条件支取公积金,须补交原支取公积金额度;
　　（三）购买自住普通住房且能依法办理房产证；
　　（四）已付首期房款额占所购住房总价的比例不低于30℅（含30%，下同）；
　　（五）具有相对固定的工作和较稳定的经济收入；
　　（六）没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还的债务；
　　（七）市资金管理中心依法规定的其它条件。
　　第三章 额度、期限、利率
　　第八条 公积金贷款额度由市资金管理中心按缴贷挂钩原则和借款人具体情况核定：
　　（一）贷款额度不超过借款人所购住房总价款的50℅（含50％）；
　　（二）最高贷款额暂定为7万元。最高贷款额度根据今后住房公积金归集情况和社会经济发展水平由市住房公积金管理委员会批准后，可进行适当调整。
　　第九条 公积金贷款的期限一般为3至10年，最长不超过15年。
　　第十条 公积金贷款利率按照国务院批准的利率标准执行。
　　第四章 贷款程序
　　第十一条 借款人申请公积金贷款应如实填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，并连同下列证明材料交市资金管理中心：
　　（一）本人具有法律效力的身份证明(身份证和户口簿)；
　　（二）借款人所在单位或贷款人认可的部门出具的借款人经济收入的书面证明；
　　（三）所购住房的合法房地产权属证件或购买住房的合同；
　　（四）购房首期付款的付款凭据；
　　（五）市资金管理中心要求提供的其它证明材料。
　　第十二条 市资金管理中心应对借款人的申请进行审核，并在15日内向借款人做出书面答复。
　　第十三条 借款人在收到同意贷款的批准书后，应在7个工作日内与市资金管理中心、受委托银行签订贷款合同，并依法办理担保手续。
　　第十四条 借款人与市资金管理中心、受委托银行签订贷款合同及担保合同后，受委托银行按合同约定发放公积金贷款。
　　第五章 担保
　　第十五条 公积金贷款可分别采取抵押、质押、连带保证的担保方式，上述三种担保方式也可以并用。
　　第十六条 抵押、质押、连带保证担保的范围，包括公积金贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金和市资金管理中心实现债权的费用。
　　抵押权益自抵押物登记之日起生效，质押权益自有价证券移交之日起生效。
　　第十七条 抵押期内，抵押人(借款人，下同)不得擅自将抵押物在抵押担保的范围内作重复抵押；质押期内，出质人(借款人)不得以任何理由对质押物挂失或追索；保证期内,保证人个人公积金不得支取。
　　第十八条 抵押人未经抵押权人同意，擅自改变抵押物结构，使抵押物价值少于抵押权价值，以及抵押人人为造成抵押物价值减少，抵押权人有权要求抵押人以其它财产为减少的价值提供担保。
　　第十九条 抵押权、质押权与其担保的公积金贷款债权同时存在。债务清偿完毕，公积金贷款债权解除时，抵押权、质押权随之解除，市资金管理中心亦随之将有关保管物予以归还，同时办理抵押权、质押权注销登记手续，贷款合同终止。
　　第二十条 本办法规定的第三方保证为连带责任保证，保证人应具有代为偿还公积金贷款本息的经济能力，保证范围为贷款合同中约定的主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
　　第二十一条 保证人履行保证责任后，市资金管理中心应将设定的抵押权或质押权转让给保证人，保证人有权向借款人追索。
　　第六章 保险
　　第二十二条 以房产作抵押的，借款人须办理房屋保险，市资金管理中心为保险的第一受益人。
　　第二十三条 抵押有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。否则，市资金管理中心有权依照公积金贷款合同的约定代为投保，因投保所发生的一切费用由借款人承担。
　　第七章 偿还
　　第二十四条 公积金贷款本息归还实行逐月等额偿还法,月还款额计算公式为：月还款额＝公积金贷款本金×｛贷款月利率×(1＋贷款月利率)还款月数÷(1＋贷款月利率)还款月数－1
　　第二十五条 借款人提前偿还公积金贷款本息，市资金管理中心应按实际贷款期限计算利息。
　　质押的有价证券的兑现期先于公积金贷款还款期，市资金管理中心可根据住房公积金贷款合同的约定，按期将有价证券兑现，并将兑现价款用于提前偿还所担保的公积金贷款本息。
　　第二十六条 借款人连续3个月不按贷款合同规定偿还公积金贷款本息，市资金管理中心有权依照住房公积金贷款合同的约定，处分抵(质)押物清偿或要求保证人承担代为清偿的责任。
　　第二十七条 借款人同时借用公积金贷款和商业贷款的，市资金管理中心应增强贷款风险防范意识，在与借款人、受委托银行、担保人签定合同时，应在合同中约定市资金管理中心为贷款偿还和担保的第一受益人。
　　第八章 附则
　　第二十八条 公积金贷款方的任何一方要求变更或提前解除贷款合同，必须提前10日书面通知其他合同当事人。任何一方要求变更贷款合同的，在合同当事人未达成变更协议前，原贷款合同继续有效。公积金贷款方的任何一方要求解除贷款合同必须符合法律的有关规定。
　　第二十九条 借款申请人对市资金管理中心作出的不予贷款的决定有异议的，可以依法申请复议或向人民法院提起诉讼。
　　第三十条 本办法自2002年7月20日起施行。

　【案情】2011年5月9日下午8时许，原告何某到被告唐某屋后的田地里查看农作物时，一条狼狗突然窜出，将原告右手和左腿咬伤，造成原告右手拇指皮肤裂伤并神经断裂，左腿皮肤裂伤的后果。因伤势严重，且被告不在家，原告就直接到道县人民医院治疗，医院建议原告到上一级医院治疗。原告的妻子向110报警。当晚，被告的妹妹知道情况以后，又及时通知被告回家查看情况。被告于次日专程去永州市中医院看望原告并预付1 600元治疗费。2011年5月20日，经鉴定，何某的损伤程度为轻微伤（甲级）。2011年9月6日，评定被鉴定人何某因咬合伤致十级伤残。道县某社区居民委员会经何某反映情况后，派人到事发地查看，并组织了两次调解，但均没有调解成功。在庭审中，被告否认自家饲养的狗咬伤原告的事实。法院通过逻辑推理，认定原告系被被告饲养的狗咬伤，并依据《中华人民共和国侵权责任法》第七十八条等相关法律规定，判决由被告唐某赔偿原告何某损失23 299元。判决后，双方均没有提起上诉。

　　评析：目前，饲养动物致人损害案件较多，因为此类案件多为偶发性案件，事发后无法复原案件现场，双方意见迥异，处理难度较大。

　　饲养动物损害责任纠纷适用无过错责任的归责原则，可以减轻受害人的举证责任，但是受害人还是承担部分举证责任。在动物饲养人否认饲养动物伤人的基本事实而受害人又不能证明系饲养人饲养的动物伤害的情况下，法官只能依靠推理来进行裁判案件。

　　司法判决上的逻辑推理完全凭借法律与案件事实之间的逻辑关系，而不受非法律或非逻辑因素的干扰。司法判决使用的是三段论式的逻辑形式，即认定事实是小前提，法律理由是大前提，判决主文是结论。如果认定的事实不清，所依据的证据不足，则是小前提不成立；如果适用法律不当，则是大前提不成立。小前提或大前提的不成立，都会导致结论的错误，即推导出错误的判决结果。饲养动物损害责任纠纷关键是认定事实，只要事实认定清楚，责任划分就会迎刃而解。

　　纵观本案，焦点在于原告何某是否为被告唐某饲养的狗所伤，应从以下几个方面进行判定：一、原告陈述事发当时，没有人在现场，但被告提供了唯一在场证人张某的证人证言，经法庭传唤证人到庭询问，证人的证词与询问时的回答完全不一致，证人在询问时承认只听到有两条狗叫，并没有看到被告饲养的狗被拴在房子的后门，也没有看见链条是否断裂的情况。庭审结束后，法庭审判人员到现场进行勘查实验，制作了现场图。通过对周围的环境分析可知，被告的房屋后面，基本上是一个相对封闭的安静的开阔地，外来人畜必须绕道很远才能到达，而且离被告房屋后门50米之内，只要是被告饲养的狗能够感觉人存在附近，便带着链条主动窜出来，尽力拉动链条，在它能够自由活动的范围进行攻击。如果有另外一条外来狗与被告饲养的狗同时在对叫，那么被告饲养的这条能够窜出后门攻击性极强的狗，必然会占据主场优势，出来应战，不可能只躲在屋里，看不到身影。由此可见，被告提供的唯一在场的目击证人证明被告饲养的狗拴着，没有断链条的证言不可信；二、被告提供的证人唐某某证明，在事发当晚就通知被告回家，并一同查看了现场，应该非常清楚原告是否为自己饲养的狗所伤。既然当时已经认定不是自己的狗伤害原告，被告第二天去医院看望原告时就应该讲清楚，而不是替原告支付医疗费，被告替原告支付医疗费的行为应视为一种认可侵权行为发生，并主动承担赔偿义务的行为；三、道县某社区居民委员会干部和驻社区警务室干警在诉前多次找双方调解过，虽然没有达成调解协议，但被告均没有否认原告是被自己饲养的狗咬伤的事实。以上三方面综合分析显示，可以确定以下事实：一是被告饲养了一条狗；二是被告查看了现场，自己清楚狗是否脱离束缚的情况；三是被告在知晓情况后有愿意赔偿的行为；四是有相关部门处理纠纷的证据佐证。所有这些证据环环相扣，形成了完整的证据链。因此，认定原告系被被告饲养的狗咬伤的事实是正确的。

　　由此可见，在审理饲养动物损害责任纠纷案件中，并不是每一件案件都能通过逻辑推理得出动物饲养人承担责任的结论。必须以证据规则为依据，通过质证取舍定案证据，并且以认证为基础，通过分析确定案涉事实，再演绎推导出一个裁决结果。只有这种根植于法律规则及案件事实之上的司法结论才会令人信服。

　　（作者单位：湖南省道县人民法院）