内蒙古自治区人民政府办公厅


内政办字〔2006〕325号

内蒙古自治区人民政府办公厅关于印发区属普通高等学校利用开发性金融合作机制开展国家助学贷款工作管理办法的通知

各盟行政公署、市人民政府，各旗县人民政府，自治区各有关委、办、厅、局，各有关企业、事业单位：
　　经自治区人民政府同意，现将自治区教育厅、国家开发银行内蒙古自治区分行制定的《内蒙古自治区区属普通高等学校利用开发性金融合作机制开展国家助学贷款工作管理办法（暂行）》印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

内蒙古自治区区属普通高等学校
利用开发性金融合作机制开展国家助学
贷 款 工 作 管 理 办 法

（暂　行）

第一章　总　　则


　　第一条　为充分发挥开发性金融合作机制对我区国家助学贷款工作的推动作用，建立区属普通高等学校（以下简称高校）贫困学生开展助学贷款工作的长效机制，根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（国办发〔2004〕51号）精神以及自治区教育厅、自治区学生贷款管理中心（以下简称自治区学贷中心）与国家开发银行内蒙古自治区分行（以下简称开发银行）签订的有关协议，特制订本办法。
　　第二条　利用开发性金融合作机制开展国家助学贷款业务是指将开发银行与政府多年来建立的开发性金融合作机制及取得的信用建设、体制建设成果，运用到国家助学贷款工作中，具体为各级人民政府、教育部门、开发性金融合作办公室及自治区学贷中心、各高校等联手合作，将国家助学贷款工作纳入各级人民政府与开发银行的金融合作整体框架内，建立开发性金融助学贷款信用建设联动机制，统筹安排，整体推进。


第二章　职责与分工


　　第三条　各高校助学贷款管理机构作为开展助学贷款业务的操作平台，制定助学贷款操作细则，受托负责办理本校学生助学贷款的申请受理、资格审查、合同签订、贷款发放、贷后管理和本息回收等业务;开展本校诚信教育并推动受助学生信用体系建设;负责跟踪了解贷款学生在校期间和毕业后的贷款使用情况及学习、思想品德、就业情况等，并进行统计汇总分析后，及时报送自治区学贷中心。
　　第四条　自治区学贷中心作为助学贷款专门管理机构和开发银行助学贷款管理平台，对利用开发性金融合作机制开展助学贷款工作进行组织、指导、协调与监督，保证贴息资金和风险补偿金及时足额拨付到位；对各高校提供的学生信用情况等相关信息进行汇总整理，并会同开发银行定期向贷款学生家庭所在地旗县（市、区）教育部门通报，以旗县、高校为单位编制助学贷款还款报告，及时向自治区人民政府金融工作办公室、自治区教育厅及有关高校进行通报。
　　第五条　开发银行负责实施助学贷款工作，对贷款进行审批并发放贷款；按照开发性金融合作协议，与自治区教育厅、自治区学贷中心签订助学贷款管理协议，制定助学贷款实施细则；与自治区有关部门、自治区学贷中心和各高校合作，对助学贷款信用建设、制度建设等进行修改和完善；把助学贷款还款情况作为对贷款学生所在高校和生源地政府的信用情况评价内容之一。
　　第六条　开发银行委托的代理银行应与开发银行和高校密切配合，互通情况，按规定时限向高校提供贷款学生还本付息等情况，确保信息畅通。
　　第七条　各旗县（市、区）教育部门作为生源地国家助学贷款贷中和贷后管理、信息沟通的主要机构，要按照有关规定，在做好家庭经济困难大学生救助工作的同时，协助有关部门做好生源地助学贷款管理工作。负责向自治区教育厅、自治区学贷中心传递、反馈贷款学生信息，定期将贷款学生贷款使用、学习、信用等情况向贷款学生家长、当地人民政府及有关部门进行反馈；建立家庭经济困难学生助学贷款个人档案，并实行动态管理;与政府扶贫工作相结合，会同有关部门给予贷款学生充分关心和帮助，从源头上解决受助学生的实际困难。
　　第八条　各旗县（市、区）开发性金融合作办公室要按照开发性金融合作要求，将生源地贷款学生信用状况和还贷情况纳入当地人民政府与开发银行的信用建设工作中，协助当地教育部门对本地生源的贷款学生生活、就业情况和信用状况进行统计分析，并向开发银行反馈贷款学生的信用情况。
　　第九条　各旗县（市、区）人民政府要从培养人才、促进本地区经济社会发展的角度出发，积极推进贷款学生信用体系建设，指定专人与自治区教育厅、自治区学贷中心、开发银行配合，做好贷款学生的教育、监督工作，建立良好的学生信用贷款环境。


第三章　工作内容


　　第十条　自治区学贷中心、各高校会同开发银行对贷款学生的学习、生活、信用情况进行考核评价，评选诚信学生，在校内和有关宣传媒体进行通报表扬和奖励。
　　第十一条　以贷款学生所在高校及生源地旗县（市、区）为单位，每学年对贷款学生信用情况进行评比、考核、排名。将信用评价结果纳入开发性金融合作机制，作为信用建设重要指标。
　　第十二条　集合开发性金融合作机制的资源和融资优势，将资助贫困学生与贫困学生家庭相结合，助学扶持与政府扶贫相结合，充分发挥开发性金融合作优势。
　　第十三条　金融合作各方机构定期对助学贷款开展情况、取得的效果和存在的问题进行交流、沟通，完善工作机制和考核办法，整体推进助学贷款工作的高效运行，不断深化开发性金融合作。


第四章　工作程序


　　第十四条　各高校国家助学贷款管理机构将本校所有开发银行贷款学生信息，按照学生家庭所在旗县（市、区）分别建立信用档案，编制分类汇总统计表；按学年对本校开发银行贷款学生构成、来源、贷款额度、信用执行情况进行分析，撰写开发银行国家助学贷款信用分析报告，附分类汇总统计表一并报自治区学贷中心。
　　第十五条　贷款学生进入自付利息和还本付息期后，开发银行委托的代理银行每季度将贷款学生的还本付息情况提供给高校助学贷款管理机构。各高校助学贷款管理机构每学年结束后，以旗县（市、区）为单位将贷款学生还本付息等情况报自治区学贷中心。
　　第十六条　自治区学贷中心在接到各高校助学贷款管理机构报送的信用分析报告和分类汇总统计表后，按贷款学生生源地旗县（市、区）为单位进行全区汇总，并撰写全区开发银行国家助学贷款信用分析报告，对各地区和高校进行信用排序，报送自治区教育厅、开发银行，同时印发各有关旗县（市、区）教育部门、开发性金融合作办公室。
　　第十七条　各有关旗县（市、区）教育部门应及时将贷款学生信息送达家长。对可能出现的违约行为，教育部门应直接与学生家长联系，了解学生就业情况，对因不能就业、家庭确实困难、无力偿还助学贷款的学生家庭，教育部门应及时向当地人民政府反映，通过多种方式给予适当救助。


第五章　考　　核


　　第十八条　各级人民政府、各有关部门及开发银行要将助学贷款信用评价作为开发性金融合作和信用建设的重要内容，定期考核、通报，并作为对生源地人民政府进行信用等级评定和年度复评的内容之一。
　　第十九条　自治区国家助学贷款信用状况、违约率是开发银行对自治区教育厅、各高校进行信用评审和年度复评的依据。
　　第二十条　开发银行委托的代理银行负责将贷款学生的个人信用信息录入人民银行“全国个人信用信息基础数据库”，增强贷款学生的信用自律意识。


第六章　附　　则


　　第二十一条　本办法自发布之日起施行，具体事宜由自治区教育厅、开发银行负责解释。





主题词：教育　贷款　办法　通知



内蒙古自治区人民政府办公厅秘书一处 2006年10月9日印发



中国保险监督管理委员会


关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知

保监发〔2012〕14号


各保监局、各人身保险公司、中国保险行业协会：
　　为全面贯彻落实全国保险监管工作会议提出的重点解决人身保险销售误导问题的工作部署，按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的原则，保监会拟加大销售误导的查处力度，切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，现就人身保险业综合治理销售误导有关工作通知如下：
　　一、高度重视销售误导问题，扎实开展综合治理销售误导工作
　　销售误导是人身保险业长期存在的一个问题。2001年以来，为治理销售误导，保监会出台了一系列监管政策，采取了包括现场检查等手段在内的监管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重视不够、制度执行不到位、责任划分不明确等原因，销售误导问题没有得到有效根治，在某些领域甚至愈演愈烈，引起了社会的广泛关注，影响了行业声誉和社会形象。销售误导不仅直接侵害了投保人和被保险人的合法权益，其发展到一定程度，还可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业长远发展。因此，全行业要深刻认识开展综合治理销售误导工作的紧迫性和重要性，切实提高责任意识和使命意识，认真抓好综合治理销售误导工作，不断完善体制机制，增强经营管理水平，改进服务质量，提高行业诚信意识，改善行业声誉和社会形象。
　　二、各人身保险公司要强化管理，承担起治理销售误导的主体治理责任
　　（一）认真执行相关监管规定，切实做好风险提示工作
　　1.各人身保险公司要认真执行各项监管规定，确保销售管理严格，销售行为规范。一是不得夸大保险产品收益。严格按照有关规定进行保单利益演示，不得将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益。二是不得混淆保险产品概念。要将保险产品与银行存款等其他金融产品严格区分开来，不得将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，杜绝“存单变保单”的行为。三是不得隐瞒合同重要内容。要向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，投连、万能险费用扣除情况，以及退保可能产生的损失，不得隐瞒与保险合同有关的重要事项。四是不得篡改客户信息资料。要确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户回访对销售误导的防治作用，不得恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址。五是不得提供虚假产品信息。要确保信息披露内容的准确完整，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。
　　2.各人身保险公司要做好风险提示工作，确保保险合同和投保提示书由投保人亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由投保人亲笔抄录，在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》。
　　3.各人身保险公司要结合自身情况，建立投保人风险承受能力测评和保险需求分析制度，确保将合适的产品销售给有实际保险需求的人群。
　　（二）认真开展自查自纠，确保整改工作落到实处
　　1.各人身保险公司要严格按照监管部门的有关要求，抓紧制定自查自纠工作实施方案，从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资料是否真实等问题全面开展自查工作。
　　2.各人身保险公司对于自查发现的各类违法违规问题和内控缺陷，要立即进行整改，要从建立长效机制入手，切实健全完善内控制度体系，确保整改工作落到实处。
　　（三）完善内控制度建设，确保各项制度落到实处
　　1.各人身保险公司要在全面梳理业务流程和相关内部管理制度的基础上，查漏补缺，将治理销售误导的有关监管制度和要求嵌入到公司内控制度中，在公司内部建立起一套治理销售误导的运行机制，从源头上有效防治销售误导行为的发生。
　　2.各人身保险公司要加强内部组织体系建设，在系统内部建立责权划分明晰的管理模式，对涉及销售管理各个环节的管理职责和权限予以明确细分，以严格的考核体制为约束，确保防治销售误导的各项政策措施层层贯彻落实到位。
　　3.各人身保险公司要对从事具体经营活动的管理人员和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到诚实守信、规范经营，不对保险消费者进行误导。
　　（四）加大审计稽核力度，提高总公司的管控能力
　　1.各人身保险公司要重视内部审计稽核队伍的建设，加强对各级分支机构的审计频度和力度，确保公司各项制度从上到下都能得到有效落实。
　　2.各人身保险公司要加大对分支机构综合治理销售误导工作的督办督察力度，总公司要向下级机构定期派出督导检查组，通过明察暗访，主动查处各种销售误导行为，并对有关责任人进行严肃处理，从而督促分支机构切实做好综合治理销售误导的有关工作。
　　3.各人身保险公司要建立公开、完善的销售误导举报和投诉处理机制，及时掌握分支机构的销售误导情况，及时查处到位。
　　（五）强化责任追究机制，加大高管人员的管控责任
　　1.各人身保险公司要在建立健全内控制度的同时，参照监管机构制定的销售误导责任追究指导意见，抓紧建立销售误导责任追究机制，明确从总公司到各级分支机构相关管理人员对销售误导行为的管控责任和相应的责任追究标准。
　　2.对于查实的销售误导行为，各人身保险公司要严肃追究有关管理人员的责任，情节严重的，不仅要追究本级机构的负责人，还要严肃追究上级机构相关高管人员的责任。
　　三、各保监局要加强监管，切实履行好治理销售误导的区域监管责任
　　（一）各保监局要在保监会的统一部署和要求下，结合当地实际，创造性地开展治理销售误导工作，加大对辖内人身保险公司销售误导自查自纠工作的跟踪和督导，确保自查自纠工作切实取得成效。
　　（二）各保监局要在公司自查自纠的基础上，根据信访投诉和日常监管掌握的情况，选取违规问题较多、整改工作不到位的公司，灵活采取多种检查方法和手段，对银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道等开展重点治理，重点检查故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等问题。
　　（三）各保监局要依法加大对销售误导行为的处罚力度。对查实的销售误导行为，监管机构要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。对于基层机构出现严重销售误导行为、影响恶劣的公司，监管机构要通过行政、法律等多种手段追究上级公司有关管理人员的责任。
　　（四）各保监局要加大对销售误导相关信访投诉查处情况向社会公开通报的力度，督促公司重视销售误导治理工作。
　　（五）各保监局要积极同当地银监局开展监管合作，加强对银行兼业代理机构的监管，督促银行兼业代理机构严格落实保险销售的有关监管规定；要联合银监局对银行兼业代理机构开展销售误导检查工作，对查实的销售误导行为，要依法严肃处理银行兼业代理机构及其有关人员，对于情节严重的，要依法吊销保险兼业代理许可证。
　　四、保险行业协会要发挥行业组织的作用，承担起治理销售误导的行业自律责任
　　（一）保险行业协会要建立包括销售误导投诉率在内的治理销售误导效果评价指标体系，择机将各地区、各人身保险公司的评价结果向社会公布。
　　（二）保险行业协会要拓宽和畅通保险消费者的投诉渠道，探索建立销售误导投诉纠纷处理标准，逐步建立起销售误导投诉纠纷调解处理机制。
　　（三）保险行业协会要通过开展行业自律检查、通报各公司治理销售误导有关情况、加大对人身保险知识宣传教育等多种方式，营造互相监督、互相促进的治理销售误导氛围，让防治销售误导成为各公司的自觉行动。
　　五、全行业要齐心合力，营造治理销售误导的舆论环境
　　（一）组织行业力量加大对人身保险知识的宣传教育和普及，不断提升社会公众的保险意识。
　　（二）适时通过网络、电视、报纸等传播媒介，揭示人身保险的各种典型销售误导行为，向社会公众进行保险消费风险提示，不断提高保险消费者风险识别能力。
　　（三）借助保监会、保监局和保险行业协会网站，以及社会中介组织开展治理销售误导的问卷或电话调查，在互联网上建立与保险消费者的互动平台，及时了解相关情况，解答保险消费者提出的问题。
　　（四）适时组织主流媒体记者深入公司、代理网点、百姓中，加大对治理销售误导工作的明查暗访。通过主流媒体记者的声音，全面、客观地反映治理销售误导工作的组织开展情况、取得的成效和发现的问题。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国保险监督管理委员会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　二〇一二年二月十四日